Explained: स्विस बैंक क्रेडिट सुइस खबरों में क्यों है और इसमें आगे क्या होगा?

Credit Suisse अगर विफल हो जाता है, तो यह 2008 के वित्तीय संकट की तरह एक अन्य वैश्विक संकट का कारण बन सकता है.

वीकेंड में बैंक की वित्तीय स्थिति के बारे में अटकलों और छानबीन के बाद स्विस बैंक क्रेडिट सुइस ने 3 अक्टूबर को दिन के अंत में उठने से पहले शेयर की कीमतों में 12 प्रतिशत की गिरावट देखी थी.

यूरोप के दूसरे सबसे बड़े बैंक के लिए बीते तीन साल ठीक नहीं रहे हैं. बैंक के शीर्ष नेतृत्व में कई और लगातार बदलाव देखने को मिले, बड़े पैमाने (लगभग एक अरब डॉलर) पर जोखिम प्रबंधन विफलता देखने को मिली और घाटे की एक सीरीज के परिणामस्वरूप निवेशक बड़े ऋणदाता की बारीकी से निगरानी कर रहे हैं.

आपके लिए यह सब क्यों मायने रखता है? क्योंकि क्रेडिट सुइस को "वैश्विक स्तर पर व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंक" माना जाता है. जिसका अर्थ है कि इसकी विफलता वैश्विक वित्तीय संकट के लिए चिंगारी का काम कर सकती है.

क्रेडिट सुइस कैसे इस अवस्था में पहुंचा? किस कारण से स्विटजरलैंड के सबसे बड़े बैंकों में से एक की ऐसी स्थिति आ गई, जहां उसके वित्तीय भविष्य और अस्तित्व को लेकर कई अटकलें लगाई जाने लगी हैं? और आगे क्रेडिट सुइस का क्या होगा? चलिए इसकी पड़ताल करते हैं.

एक नजर क्रेडिट सुइस के इतिहास पर

1856 में स्विस रेलवे नेटवर्क को फंड प्रदान करने के लिए क्रेडिट सुइस ग्रुप एजी की स्थापना की गई थी. वर्षों से इसने स्विट्जरलैंड और यूरोप दोनों में रेलवे सिस्टम और इलेक्ट्रिकल ग्रिड के निर्माण के लिए ऋण प्रदान करके स्विट्जरलैंड के परिदृश्य को आकार देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है.

20वीं शताब्दी में इसने पर्सनल बैंकिंग और रिटेल बैंकिंग में काम करना शुरू किया और आज तक यह यूरोप के सबसे बड़े बैंकों में से एक है.

1980 और 1990 के दशक में क्रेडिट सुइस का फर्स्ट बोस्टन के साथ विलय कर क्रेडिट सुइस फर्स्ट बोस्टन बनाया गया, जो 2006 तक इसका इंवेस्टिंग बैंकिंग डिवीजन था.

क्रेडिट सुइस की रिपोर्ट के अनुसार 2021 के अंत तक इसमें 1.6 ट्रिलियन से अधिक की संपत्ति थी और 50,000 से अधिक लोग कार्यरत थे.

क्रेडिट सुइस के पास एक डोमेस्टिक स्विस बैंक प्लस वेल्थ मैनेजमेंट है, यह इंवेस्टमेंट बैंकिंग और एसेट मैनेजमेंट का भी संचालन करता है.

स्विस नेशनल बैंक ने इसे स्विट्जरलैंड के वैश्विक स्तर पर व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों में से एक के तौर पर नामित किया है, इसकी विफलता से "स्विस अर्थव्यवस्था और वित्तीय प्रणाली को काफी नुकसान" पहुंचेगा.

क्रेडिट सुइस की हालिया समस्याओं की वजह क्या है?

क्रेडिट सुइस के वित्तीय भविष्य को लेकर निवेशकों की पड़ताल में वृद्धि देखी गई है, अब काफी बारीकी से इंवेस्टर इसकी जांच करके कदम उठा रहे हैं. इस स्थिति के लिए एक नहीं बल्कि कई कारकों ने मिलकर काम किया है.

इंडस्ट्री के एक सूत्र ने द क्विंट को बताया कि "पिछले कुछ साल से क्रेडिट सुइस खराब दौर से गुजर रहा है." सूत्र ने आगे कहा कि "आर्किगोस कैपिटल घटना से उन्हें बड़ा नुकसान हुआ है."

मार्च 2021 में आर्किगोस कैपिटल घोटाले का पता तब चला था जब क्रेडिट सुइस, नोमुरा, मित्सुबिशी यूएफजे फाइनेंशियल ग्रुप और ड्यूश बैंक सहित कई बैंकों को अमेरिका स्थित हेज फंड, आर्किगोस कैपिटल ने धोखा दिया था.

संक्षेप में कहा जाए तो, कथित तौर पर निवेशक बिल ह्वांग के नेतृत्व में की गई धोखाधड़ी की वजह से क्रेडिट सुइस को 4.7 बिलियन डॉलर का नुकसान हुआ था और इसके परिणामस्वरूप बैंक के दो शीर्ष अधिकारियों को हटा दिया गया था.

बैंक के बोर्ड द्वारा अधिकृत की गई एक स्वतंत्र ऑडिट में यह भी पाया गया कि बैंक जोखिम को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में विफल रहा है.

लेकिन क्रेडिट सुइस की परेशानी और निवेशकों के डर को और पहले से भी देखा जा सकता है.

एक नजर क्रेडिट सुइस की समस्याओं पर

2019 में जब यह पता चला कि बैंक के मुख्य परिचालन अधिकारी पियरे-ओलिवियर बोई ने उच्च स्तर के कर्मचारियों की जासूसी करने के लिए निजी जासूसों को काम पर रखा है तब उन्हें कुछ समय बाद निकाल दिया गया था. जब बैंक ने उन्हें हटाने की घोषणा की थी तब कथित तौर पर कहा था कि निजी जासूसों ने भी रहस्यमय ढंग से "खुद की जान ले ली".

आर्किगोस घोटाला सार्वजनिक होने से एक महीने पहले क्रेडिट सुइस ने मार्च 2021 में यह भी घोषणा की कि वह एक अन्य वित्तीय सेवा कंपनी ग्रीनसिल कैपिटल को प्रदान किए गए 10 बिलियन डॉलर मूल्य के कई निवेशक फंडों (इंवेस्टर फंड्स) को बंद कर रहा है और उनका परिसमापन (liquidating) कर रहा है. मार्च 2021 में ग्रीनसिल को दिवालिया घोषित किया गया.

इस वजह से निवेशकों को कथित तौर पर करीब 3 अरब डॉलर का नुकसान हुआ था.

द गार्जियन की रिपोर्ट के अनुसार, फरवरी 2022 में क्रेडिट सुइस के 30,000 से अधिक क्लाइंट्स की जानकारी बड़े पैमाने पर लीक हुई थी जिसमें पता चला था कि 100 बिलियन डॉलर से अधिक की संपत्ति ऐसे लोगों के पास है, जिन्होंने "यातना, मादक पदार्थों की तस्करी, मनी लॉन्ड्रिंग, भ्रष्टाचार और अन्य गंभीर अपराधों" से प्रॉफिट बनाया था.

इस खुलासे की वजह से निवेशकों की चिंताएं बढ़ गईं और इससे बैंक की प्रतिष्ठा को भी काफी नुकसान पहुंचा.

2019 के बाद से बैंक ने कई बार शीर्ष नेतृत्व में बदलाव किया, सबसे हालिया बदलाव जुलाई 2022 में तब हुआ जब इस ग्रुप के लिए एक नया सीईओ नियुक्त किया गया.

महामारी के दौरान क्वॉरेंटाइन नियमों को तोड़ने की वजह से जब एंटोनियो होर्टा-ओसोरियो ने अपने पद से इस्तीफा दे दिया था. तब ग्रुप के वर्तमान चेयरमैन एक्सल लेहमैन ने जनवरी 2022 में पूर्व चेयरमैन एंटोनियो होर्टा-ओसोरियो से पदभार संभाला था.

क्रेडिट सुइस के अब आगे क्या?

क्रेडिट सुइस ने अपनी सबसे हालिया अर्निंग कॉल (एक टेलीकांफ्रेंस या वेबकास्ट, जिसमें एक सार्वजनिक कंपनी रिपोर्टिंग अवधि से अपने वित्तीय परिणामों पर चर्चा करती हैं) में कहा था कि उसका लक्ष्य "स्थायी रिटर्न के साथ एक मजबूत, सरल और अधिक कुशल बैंक बनना है."

ऐसा करने के लिए, क्रेडिट सुइस ने कहा है कि वह अपने संपूर्ण लागत आधार को कम करते हुए अपने हितधारकों को स्थायी रिटर्न देने पर अधिक ध्यान केंद्रित करने का लक्ष्य रखेगा.

संक्षेप में, इसका मतलब यह है कि इस बात को सुनिश्चित करते हुए इसके निवेशकों को समान पैमाने के किसी भी अधिक नुकसान का सामना न करना पड़े, यह अपनी लागत को कम करने का प्रयास करेगा. लेकिन इस आश्वासन के बावजूद अटकलों और बैंक के भविष्य के बारे में चिंताओं की वजह से वर्तमान स्थिति (निवेशकों द्वारा अपने वित्त की बारीकी से जांच करने में वृद्धि) निर्मित हुई है.

30 सितंबर को बैंक के सीईओ उलरिच कोर्नर ने निवेशकों को आश्वस्त करते हुए 100 दिनों में टर्नअराउंड रणनीति का आश्वासन दिया था. हालांकि यह तब भी आया जब बैंक को डिफॉल्ट के खिलाफ बीमा कराने के लिए निवेशक की लागत 15 प्रतिशत बढ़ गई. 2009 के बाद से यह इतना ऊंचा नहीं रहा है.

वास्तव में, कोर्नर द्वारा आश्वासन का बयान जारी करने के तुरंत बाद वीकेंड में 3 अक्टूबर को शेयर की कीमतों में गिरावट आई. फॉर्च्यून के अनुसार, केवल 2022 में बैंक के शेयरों में करीब 60 फीसदी की गिरावट आई है.

27 अक्टूबर को क्रेडिट सुइस की अगली तिमाही रिपोर्ट जारी होने पर एक अपडेट आने की उम्मीद है.